[재테크] 재테크를 하기 위한 금융 문맹 탈출! - 돈을 제대로 공부하는 법

 

 

1. 금융 문맹이란? 돈에 대한 이해가 부족한 이유

여러분은 혹시 "금융 문맹"이라는 말을 들어보신 적이 있나요? 금융 문맹이란 쉽게 말해 돈을 제대로 관리하거나 활용하는 방법을 잘 모르는 상태를 의미합니다. 안타깝게도 우리나라를 비롯한 많은 나라에서 학교에서 돈에 대한 교육을 제대로 하지 않다 보니, 사회에 나와서도 어떻게 돈을 벌고, 관리하고, 불리는지 모르는 경우가 많습니다.

예를 들어, 월급을 받으면 어떻게 해야 할까요? 대부분의 사람들은 월급이 들어오자마자 생활비로 사용하고 남은 돈을 저축하거나, 심지어 남는 돈이 없기도 합니다. 하지만 재테크를 잘하는 사람들은 돈이 들어오면 먼저 저축과 투자를 하고 남은 돈으로 생활을 합니다. 이런 작은 차이가 결국 부자가 되는 길과 그렇지 못한 길을 가르는 중요한 요소가 됩니다.

그렇다면 우리는 어떻게 금융 문맹에서 벗어나야 할까요? 돈을 공부하는 방법을 제대로 익히면, 누구나 금융 지식을 갖추고 재테크를 성공적으로 할 수 있습니다.

 

2. 돈 공부의 첫걸음: 금융 기초 지식 익히기

돈을 제대로 공부하려면 기초적인 금융 지식을 먼저 익혀야 합니다. 여기서 가장 중요한 개념 몇 가지를 짚고 넘어가겠습니다.

• 예산 관리: 수입과 지출을 파악하고 계획적으로 돈을 쓰는 것
• 저축과 투자: 단순히 돈을 모으는 것이 아니라 불리는 방법까지 익히는 것
• 이자와 복리: 돈이 돈을 버는 원리를 이해하는 것
• 부채 관리: 대출을 똑똑하게 활용하는 방법을 아는 것

이제 실제로 돈을 관리하는 방법을 배워볼까요? 첫 번째 단계는 자신의 수입과 지출을 철저하게 파악하는 것입니다. 요즘은 가계부 앱을 활용하면 쉽게 돈의 흐름을 파악할 수 있습니다. 예를 들어, 매달 월급이 300만 원이라고 가정할 때, 식비, 주거비, 교통비 등을 모두 합쳐서 250만 원을 지출한다면, 남는 돈은 50만 원입니다. 하지만 이렇게 남은 돈을 저축이나 투자로 돌리지 않고 그냥 두면, 돈이 제대로 활용되지 않는 것이죠.

그렇다면, 구체적으로 어떻게 돈을 공부할 수 있을까요?

 

3. 돈을 제대로 배우는 방법: 실전 금융 공부법

금융을 배우는 가장 좋은 방법은 직접 경험하면서 배우는 것입니다. 하지만 무작정 시작하면 손해를 볼 수도 있으니, 안전하게 공부하는 법을 알려드리겠습니다.

① 금융 서적 읽기
가장 쉬운 방법은 돈에 대한 책을 읽는 것입니다. 예를 들어, 로버트 기요사키의 《부자 아빠 가난한 아빠》, 나폴레온 힐의 《생각하라 그리고 부자가 되어라》 같은 책들은 기본적인 금융 지식을 익히기에 좋습니다.

② 유튜브, 팟캐스트 활용하기
요즘은 유튜브나 팟캐스트에서도 좋은 금융 정보를 쉽게 접할 수 있습니다. 예를 들어, ‘신사임당’이나 ‘돈 공부하는 여자’ 같은 채널은 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 경제 콘텐츠를 제공합니다.

③ 가상 투자 실습하기
실제 투자에 들어가기 전에, 가상 투자 플랫폼을 이용해서 연습해보는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어, 한국거래소의 ‘모의투자 시스템’을 활용하면 실제 투자와 유사한 환경에서 주식 거래를 연습해 볼 수 있습니다.

이렇게 단계별로 돈을 공부하다 보면, 자연스럽게 금융 문맹에서 벗어나게 됩니다.

 

4. 재테크 실전: 돈을 불리는 방법 익히기

이제 금융 기초 지식을 익혔다면, 본격적으로 돈을 불리는 방법을 배워야 합니다. 여기서 중요한 것은 돈을 단순히 저축하는 것만으로는 부자가 될 수 없다는 점입니다.

① 예산 관리와 자산 배분
돈을 불리는 첫 번째 단계는 자산 배분입니다. 예를 들어, ‘50-30-20 법칙’을 활용하는 것도 좋은 방법인데요.

• 50%: 생활비
• 30%: 투자
• 20%: 저축

이런 식으로 돈을 배분하면, 생활을 유지하면서도 지속적으로 자산을 늘려갈 수 있습니다.

② 장기적인 투자 전략 세우기
부자가 되기 위해서는 장기적인 투자 전략을 세워야 합니다. 예를 들어, 매달 일정 금액을 인덱스 펀드나 ETF에 투자하면 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

 

5. 금융 문맹 탈출 후 실천해야 할 것들

금융 문맹에서 벗어났다면 이제 중요한 것은 꾸준한 실천입니다. 아무리 좋은 금융 지식을 알고 있어도, 실제 생활에서 적용하지 않으면 소용이 없습니다. 마치 건강을 위해 운동 방법을 공부만 하고 실제로 몸을 움직이지 않는 것과 같죠. 따라서 금융 지식을 습득한 후에는 반드시 실천을 통해 내 것으로 만들어야 합니다.

어떻게 하면 돈을 더 잘 관리하고, 더욱 효율적으로 자산을 늘려갈 수 있을까요? 지금부터 일상에서 쉽게 실천할 수 있는 방법들을 구체적인 예시와 함께 소개해드리겠습니다. 작은 습관을 꾸준히 쌓아가면 어느새 돈을 똑똑하게 관리하는 사람이 되어 있을 거예요.

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① 매달 가계부를 작성하며 소비 패턴 분석하기

가계부를 쓰는 것은 돈을 제대로 관리하는 가장 기본적인 습관입니다. 하지만 많은 분들이 가계부를 쓰려고 해도 오래가지 못하고 포기하는 경우가 많아요. 왜냐하면 ‘일일이 기록하는 것이 귀찮다’, ‘어차피 돈이 어디로 나가는지 다 알고 있다’고 생각하기 때문입니다. 하지만 가계부를 쓰지 않으면 실제로 내가 어디에 돈을 많이 쓰고 있는지 정확히 알기 어렵습니다.

예를 들어, 한 달 동안 커피를 사 먹는 데 얼마나 쓰는지 생각해본 적 있나요? 아침마다 5,000원짜리 아메리카노를 사 마신다면, 한 달이면 15만 원이 넘습니다. 또 배달음식을 일주일에 세 번씩 시켜 먹으면 최소 30만 원 이상이 나가죠. 이런 작은 지출들이 모이면 결국 내가 알지도 못하는 사이에 상당한 금액이 새어나가고 있는 것입니다.

가계부를 작성하는 방법은 여러 가지가 있지만, 가장 간단한 방법은 지출을 카테고리별로 나누어 분석하는 것입니다.

✅ 가계부 작성 예시

• 고정 지출: 월세, 공과금, 보험료, 대출 상환금 등
• 변동 지출: 식비, 교통비, 쇼핑, 취미생활, 유흥비 등
• 투자 및 저축: 예금, 주식, 펀드, 연금 등

이렇게 카테고리별로 정리한 후, 한 달 동안 어디에 가장 많은 돈이 나갔는지 점검해보세요. 만약 불필요한 소비가 많다면 그 부분을 줄여나가면 됩니다.

요즘은 직접 가계부를 쓰는 것이 번거롭다면, "뱅크샐러드", "토스", "카카오뱅크 가계부" 같은 앱을 활용하면 자동으로 소비 패턴을 분석해 주니 활용해 보시는 것도 좋습니다.

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② 꾸준히 경제 뉴스 읽기

재테크를 제대로 하려면 경제 흐름을 읽는 능력이 필요합니다. 하지만 경제 뉴스는 어렵고 따분하게 느껴지는 경우가 많아요. 경제 용어도 어렵고, 숫자도 많고, 이해하기 힘든 내용이 많기 때문이죠.

그렇다면 어떻게 하면 쉽고 재미있게 경제 뉴스를 읽을 수 있을까요?

✅ 실천 방법

1. 경제 뉴스를 매일 10분씩 읽는 습관 들이기
   • 처음부터 복잡한 뉴스를 읽기보다는, "한국경제", "매일경제", "머니투데이" 같은 뉴스 사이트에서 ‘오늘의 주요 경제 뉴스’ 코너만이라도 읽어보세요.
   • 또는 유튜브에서 ‘경제 뉴스 요약’ 콘텐츠를 보는 것도 좋은 방법입니다.
2. 경제 용어를 하나씩 익히기
   • 예를 들어, "금리", "환율", "인플레이션" 같은 용어를 정확히 이해하는 것이 중요합니다.
   • 한 번에 많은 내용을 공부하려고 하기보다는, 하루에 한 개씩 개념을 익히는 것이 좋습니다.
3. 내 돈과 관련된 뉴스에 집중하기
   • 예를 들어, 금리가 오르면 대출 이자가 올라가고, 주식 시장에도 영향을 미칩니다.
   • "이 뉴스가 내 돈에 어떤 영향을 미칠까?"를 생각하면서 읽으면 경제 뉴스를 더 쉽게 이해할 수 있습니다.

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③ 작은 금액이라도 투자 시작하기

많은 분들이 투자를 시작하지 못하는 이유 중 하나는 **"돈이 많아야 투자할 수 있다"**는 잘못된 생각 때문입니다. 하지만 요즘은 소액으로도 충분히 투자를 시작할 수 있어요.

예를 들어, "ETF"(상장지수펀드) 같은 경우 1만 원 정도만 있어도 투자가 가능합니다. 또, 최근에는 "토스증권", "카카오뱅크" 같은 플랫폼에서 1,000원 단위로 주식을 살 수도 있죠.

✅ 소액 투자 시작 방법

1. 매달 일정 금액을 투자하는 습관 들이기
   • 예를 들어, 매달 월급의 5%를 투자하는 방식으로 시작해 보세요.
   • 처음에는 적은 금액으로 부담 없이 시작하는 것이 중요합니다.
2. 리스크를 줄이기 위해 분산 투자하기
   • 한 가지 종목에만 투자하는 것이 아니라, 여러 개의 종목이나 펀드에 나누어 투자하는 것이 좋습니다.
   • 예를 들어, 5만 원을 투자한다면 2만 원은 ETF, 2만 원은 채권, 1만 원은 해외 주식에 투자하는 방식이 있습니다.
3. 길게 보고 꾸준히 투자하기
   • 단기적인 시세 변동에 흔들리지 않고, 최소 3~5년 이상의 장기적인 관점에서 투자하는 것이 중요합니다.

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④ 돈을 쓰기 전에 한 번 더 고민하는 습관 들이기

마지막으로 가장 중요한 것은 돈을 쓰기 전에 꼭 한 번 더 고민하는 습관을 기르는 것입니다. 소비 습관이 바뀌면 자연스럽게 재테크가 쉬워지거든요.

예를 들어, 쇼핑몰에서 10만 원짜리 옷을 사고 싶을 때, 바로 결제하지 말고 "이 옷이 정말 필요할까?", "이 돈을 투자하면 10년 뒤에 얼마가 될까?" 하고 한 번 더 생각해 보세요.

✅ 소비를 줄이는 실천법

1. "3일 룰"을 적용하기
   • 사고 싶은 것이 생겼을 때, 3일 동안 고민해 본 후에도 필요하면 그때 사는 것입니다.
2. 현금 사용하기
   • 카드보다 현금을 사용하면 소비를 줄이는 효과가 있습니다.
3. 예산 한도를 정하기
   • 한 달에 사용할 수 있는 용돈을 정해놓고 그 이상 쓰지 않도록 하는 것도 좋은 방법입니다.

 

결론: 작은 습관이 금융 문맹 탈출의 시작이다

금융 문맹에서 벗어나기 위해서는 단순히 지식을 쌓는 것만으로는 부족합니다. 실제로 행동으로 옮겨야 합니다. 가계부를 작성하고, 경제 뉴스를 읽고, 작은 금액이라도 투자하며, 돈을 쓰기 전에 한 번 더 고민하는 습관을 들이세요.

이런 작은 습관들이 쌓이면, 어느새 돈을 관리하는 능력이 향상되고, 자연스럽게 재테크를 잘하는 사람이 되어 있을 겁니다. 오늘부터라도 하나씩 실천해 보세요! 😊